Tener cobertura por parte del seguro siempre nos da una sensación de tranquilidad. Pero que pasa cuando no sabemos si tenemos cobertura? Sigue leyendo para saber si mi seguro es suficiente para cubrirme en un accidente de coche.
Muchas personas suelen entrar en pánico al pensar en presentar una reclamación tras un accidente de coche. Para los estados que tienen una ley de «accidente sin culpa», se vuelve traumatizante para el asegurado manejar las finanzas después del accidente cuando estas reclamaciones no podrían apoyar las finanzas.
De acuerdo con las leyes de la póliza de seguro de automóviles de la Florida, una persona debe tener dos coberturas obligatorias en una póliza de seguro de automóviles. Estas son:
PIP (Protección contra lesiones personales) con una cobertura mínima de $10000. Esta cobertura es para cualquier accidente con o sin culpa por su parte que le pagará los gastos de tratamiento o pérdida de su salario que enfrentará después del accidente.
PDL (Property Damage Liability) con una cobertura mínima de 10000$. Esta cobertura es para los daños que puedas haber causado al vehículo o a la propiedad de la persona implicada en el accidente contigo.
Aunque estas coberturas mínimas nunca son suficientes para los gastos médicos o tu pérdida de sueldo. Entonces, ¿de qué sirve esto, no? Pero es lo que dicen las normas.
Por lo tanto, no deberías tener un accidente sin seguro. Aunque para asegurarse de que su Seguro de Accidentes de Automóviles cubra totalmente sus gastos, siempre es beneficioso tener ciertas coberturas adicionales que le salven de una crisis financiera. Entre ellas se encuentran:
1. Cobertura de Responsabilidad por Daños Corporales (BI):
Esta cobertura es para la situación en la que la otra persona que estuvo involucrada en el accidente tiene lesiones críticas, incapacidad permanente, o cualquier daño severo en su cuerpo por el que puede demandarte. En ese caso, si no tienes la cobertura BI, puede costarte una gran pérdida de dinero o de activos, ya que el valor medio de este tipo de reclamaciones es mucho mayor y acabarás perdiendo mucho de tus ahorros o activos. La cobertura global aconsejada debería ser de un mínimo de 100.000 dólares/individual o 300.000 dólares/accidente.
2. Cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente (UIM):
Considere que se encuentra en una situación en la que el conductor culpable no tiene seguro o su cobertura de seguro no tiene cobertura BI (lesiones corporales) o tiene una baja cobertura BI alrededor de $ 10000. Por lo tanto, no importa si usted tiene una lesión grave o un estado crítico, usted no recibirá suficiente después de un accidente de coche de la otra persona, y entonces usted se queda con la opción de demandar a la otra persona.
Pero qué pasa si usted ha comprado la cobertura UIM junto con su seguro de automóvil. Entonces, esta cobertura UIM entrará en escena y le asegurará el resto de la cantidad de la reclamación que dependería de la cantidad de su cobertura y, por lo tanto, le salvará de la crisis financiera si usted está gravemente herido debido a la culpa de un conductor sin seguro o con seguro insuficiente.
Dado que es un gasto crucial después de tener un accidente, se aconseja tener una cobertura UIM tan alta como usted puede permitirse, pero hay un límite a su cobertura UIM de acuerdo con las compañías de seguros que su cobertura UIM no puede ser mayor que su cobertura de responsabilidad civil BI. Por lo tanto, si usted ha comprado digamos $100,000/individual o $300,000/accidente de cobertura de responsabilidad civil, entonces la cantidad de cobertura UIM debe ser menor o hasta $100,000/individual.
Nota – Aunque hay una técnica por la cual usted puede aumentar su cobertura UIM, es por «apilar» la cobertura UIM de sus múltiples coches. Considere que tiene 3 coches y asegura los 3 bajo la misma póliza, si su cobertura UIM para un individuo es de 100.000 dólares, entonces para los 3 vehículos será de 300.000 dólares, aunque en un momento sólo un coche estará involucrado en un accidente de coche.
Por lo tanto, siempre se orienta a la compra de pólizas apiladas al comprar un seguro de automóvil.
3. Cobertura de colisión:
Esta cobertura entra en escena para salvarle de los gastos de los daños de su coche. Esta cobertura no depende de la situación si era un accidente de coche sin culpa o incluso si había su culpa. La cobertura de colisión viene con una cantidad deducible, digamos que usted tiene una cantidad deducible fijada en $ 1000 y se mete en un accidente que le cuesta alrededor de $ 3000. En este caso, usted tendrá que pagar los $1000 iniciales y por los $2000 restantes su cobertura de colisión se hará cargo.
4. Cobertura PIP extendida:
La cobertura PIP que es obligatoria de comprar sólo cubre el 80% de sus gastos de tratamiento y el 60% de su pérdida de salarios después de un accidente de coche y que también hasta un mínimo de $ 10,000. Esto no será suficiente para su pérdida de salario y los gastos médicos. Así que lo que puedes hacer es comprar un PIP ampliado. Siempre se aconseja aumentar su cobertura PIP a un valor mínimo de 100.000 dólares.
5. Med Pay o Cobertura de Pagos Médicos:
Ya que su cobertura PIP cubrirá 4/5 o 80% de sus gastos de tratamiento, no importa el valor de su cobertura PIP. Sólo usted será responsable de pagar el resto 1/5 o 20% de la factura. Pero aún así, puedes tener una cobertura Med Pay para cubrir el 20% restante de tu factura de tratamiento. La cantidad mínima de cobertura Med Pay aconsejada para un asegurado es de 5000 dólares.
¿Puedo reclamar por un accidente después de 3 años?
La ley de Florida le permite presentar su reclamación en cualquier momento dentro de los cuatro años siguientes a un accidente de coche. Sin embargo, esto no implica necesariamente que deba esperar cuatro años para presentar una reclamación por daños personales. Ante todo, tenga en cuenta que puede necesitar acceso inmediato a los fondos de esa reclamación. Tras las lesiones catastróficas sufridas en un accidente de tráfico, es posible que tenga gastos médicos que pagar, otras preocupaciones financieras que atender y una vida que reconstruir. Una vez que comience el proceso de presentación de su reclamación, podrían pasar meses antes de que reciba los fondos que necesita.
Espero que este blog te sirva para aclarar todas tus dudas sobre el seguro de coche y cómo te beneficiará después de un accidente de coche sin culpa. Así que, si no has contratado un seguro de coche, asegúrate de hacerlo antes de que sea tarde. Porque nada puede ser más traumático que sufrir un accidente de coche sin seguro. Por lo tanto, siga mis palabras y comience a buscar opciones. He visto que la gente se pregunta «¿qué puedo hacer si me encuentro con un accidente sin seguro?». Esto sólo significa que ahora estás en un gran problema que te va a costar cientos o miles de dólares de tu bolsillo.
Así que la respuesta fácil a tu pregunta es que antes de que sea demasiado tarde te asegures de estar completamente asegurado con las mejores coberturas que te puedas permitir.
Por favor, póngase en contacto con nosotros Equipo legal 833 883 7847 para que le ayudemos a tratar con su compañía de seguros o con la compañía de seguros del conductor culpable durante todo el proceso de presentación de la reclamación. Por favor, no dude en ponerse en contacto con nuestro equipo legal en cualquier momento para una primera consulta gratuita sobre cómo obtener la compensación que usted merece.